행복한다니엘

 

요즘 직장인들의 재테크에 대한 관심이 날로 늘어 나고 있습니다.

한편으로 다행스럽다는 생각이 들기도 하지만

 

또 한편으로는 열심히 일해서 월급을 받고 나머지 시간에는

인생을 즐려야 하는데 또 다시 직장인재테크 비법을 찾아 에너지를 쏟아 붓고 있습니다...ㅠ.ㅠ

 

어쨌든, 이렇게 많은분들이 재테크에 관시을 가지고 있고 방법을 찾고 있는 것은

바꾸어 말하면 그 만큼 재테크의 왕도는 없다라는 말은 아닐까요?

 

 

  직장인 재테크의 시작과 끝은 월급관리 부터

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오늘은 직장인 재테크 중에서도 가장 중요하다고 볼수 있는 월급관리에 대해 이야기 하려고 합니다.

대부분의 직장인들일 경우 월급 이라고 하는것은 생계를 책임 지는 가장 강력한 수단 입니다.

 

더불어 보통의 직장인 이라면 월급 이라는 것이 거의 유일한 수입원인 경우가 많습니다.

따라서, 재테크를 하던 재투자를 하던 어떤 재무적인 계획을 실천 하려고 한다고 하더라도

 

일단, 이 월급에서 부터 잉여 수익금이 나오지 않으면 현실적으로는 불가능 합니다.

따라서, 어찌보면 직장인 재테크에 있어서 가장 중요한 것을 월급관리의 원칙을 지키는 것이라고 할 수 있습니다.

 

  월급관리의 기본 통장 쪼개기 5:3:1:1

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많은 분들이 월급관리를 위해서ㅏ 통장 쪼개기를 하고 계십니다.

하지만 너무 무모 하거나 또한 아무 원칙 없이 통장을 나눈다는것은

 

그저 통장을 여러개 가지고 있는것 밖에는 효과가 없습니다.

통장 쪼개기에도 확실한 목표와 방법을 생각하며 실천하는 것이 중요합니다.

 

오늘 소개시켜드릴 방법은 가장 기본이 되는 원칙론적 방법 이므로

참고 하시어 자신의 상황에 맞게 변형하여 통장 쪼개기를 하시기 바랍니다.

 

5: 실생활비

실제 생활비에 들어가는 비용을 전체 월급의 50% 수준으로 절약 합니다.

이때 급여통장을 그대로 이용 하시면 되는데

 

요즘은 급여 통장으로 CMA 통장으로 하시는 경우도 많은것 같습니다.

아무래도 조금이라도 이자를 더 받기 위한 전략 이기는 하지만

 

수시 입출금 통장의 경우 그다지 이자 혜택이 크다고 볼수 없습니다.

 

오히려 향후 주택 구매등을 이유로 대출이 필요한 경우를 생각 한다면

주거래 은행은 시중은행으로 해서 탄탄하게 신용도를 쌓아 두시는 것이 유리 합니다.

 

3: 닥치고 저축

월급의 30% 수준은 무조건 저축에 들어갈 몫으로 떼어 두는 것이 좋습니다.

물론, 이 경우도 은행 적금만 생각 하실게 아니라

 

전체적인 재무목표를 설계 하셔서 다양한 재테크 상품을 염두에 두셔야 합니다.

어쨌든, 우리가 월급을 통해서 재테크에 활용할 몫으로 분명하게 30% 정도를 떼어 놓는 것이 중요 합니다.

 

또하나, 사회초년생이라면 처음부터 목표를 크게 잡아서

월급의 50% 이상을 저축 목표로 하는 경우도 종종 있는데

 

물론, 실천 가능하다면 훨씬 좋은 결과를 가져올 수 있지만

인생이란 그리 만만치 않습니다..^^;

 

따라서, 우선은 30%는 무조건 재테크에 투자 한다는 생각으로 따로 떼어 놓고

이 30% 범위내 에서 다양한 재무목표와 재무주기를 토대로 재무설계를 해보는 것이 바람직 합니다.

 

그 후 그러한 포트 폴리오를 토대로 예적금 등의 안정 자금과

변액, 보험, 위;험 대비 같은 상품들을 적절히 구성하실 수 있습니다.

 

1: 비상금

월급의 10%는 비상금으로 따로 적립해 두시는 것이 좋습니다.

언제 어느때 어떤 일이 일어날지 모르기 때문에 그때를 대비한 자금인데요

 

재무적 목표에서 본다면 위에 언급한 재테크 자금 30%를 보호할 목적의 자금 입니다.

보통의 재테크 상품의 경우 만기 이전에 해약을 하시게 되면 손해를 보시는 경우가 많고

 

또한, 멈추었다가 다시 재테크 상품을 시작 한다는 것은

그 만큼 재테크 목표를 달성하는것이 힘들어 진다는 것을 의미 합니다.

 

따라서, 비상시에 적금 이나 보험을 해약 하지 않고 위;험에 대비하기 위해서

평소에 10% 정도를 적립해 두시는 것이 좋습니다.

 

이때 활용하기 가장 좋은 것이 CMA 통장 입니다.

말 그대로 비상금 통장 이기 때문에 차곡 차곡 쌓이게 되어 나중에는 큰 이익을 가져다 줍니다.

 

1: 나에 대한 투자금

보통 재무설계 입장에서는 요 10%에 대한 인식을 강조 하지는 않는 편인데

저는 오히려 요 10%를 많이 많이 강조 드리고 싶습니다.

 

말리 좀 거창해서 나에 대한 투자금이지만

한마디로 말하면 10% 만큼은 내맘대로 쓰자 입니다.

 

한달 동안 죽도록 열심히 일하고 빡쎄게 여기 저기 돈 들어가고 아무것도 없으면 허탈 합니다.

재테크나 재무설계의 목표는 일이년 하고 말것이 아닙니다.

 

아마도 평생 토록 나의 동반자 처럼 나와 함께 해야 하는것이

재테크 분야라고 생각 합니다.

 

따라서, 단 10%는 나의 가치를 조금이라도 높여 주고

나를 업시킬수 있는곳에 과감히 사용하시기를 주저 하지 마십시요

 

옷을 사시거나, 필요한 물건을 사시거나 평소에 즐기지 못하던 연극을 즐기시거나

혹은 좋은 친구들에게 좋은 저녁 한끼도 근사하겠는걸요?

 

어쨌든, 10%는 당신 오직 당신을 위해서 사용 하시기를 바랍니다.

당신의 이 모든 재테크 과정의 주인공 이니까요...^^;

 

 

 

  무료재무설계의 중요성

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이렇게 통장 쪼개기를 통해서 월급을 관리해 나가기로 원칙을 세우셨다면

남은 문제는 한 가지 입니다.

 

바로 위에 언급한 30%에 해당하는 저축 혹은 재테크 자금의 적절한 구성 입니다.

 

이 구성을 어떻게 하느냐에 따라 10년 20년 후에는 엄청난 차이점을 가져올 수 있습니다.

따라서, 이 30%의 구성을 효과적으로 하기 위한 연구가 필요한데

 

이때 추천 드릴 수 있는 방법이 무료재무설계를 적극적으로 이용하시는 방법 입니다.

단순히 재테크 관련글을 읽어 보시거나 책을 보시고 공부 하시는 것도 도움이 되지만

 

무료재무설계상담을 통해서 실질적으로 나의 상황에 맞는 포트폴리오를 구성해 보시기를 추천 합니다.

 

실상 재무설계를 효과적으로 달성하기 위해서는

위험에 대한대비, 생애주기를 통한 재무목표의 설정, 목표 달성을 위한 포트폴리오 등

아주 아주 복잡하고 다양한 과정을 거치게 되지만

 

경험상 이런 여러가지 방법들에 대해 혼자 고민 하시는것 보다는

기본적인 나의 수입과 지출에 관한 관리 기준이 확립 되었다면

 

매달 일정 수준의 재테크 자금력을 확보하고

무료재무설계상담을 통해서 재무전문가와 함께 실제 상황을 놓고

 

나의 목적자금, 예를 들면 내집마련, 결혼자금, 자녀학자금 등등을 놓고

위의 30%에 해당하는 나의 자금여력과 지금까지 준비해온 일정 수준의 위험대비정도

등등의 다양한 상황을 놓고 실질적인 포트폴리오 구성과 함께

 

이렇게 구성했을때 기대할 수 있는 나의 미래 자금까지 함께 설께해 보시기를 권해 드립니다.

이 과정을 통해서 향후 좀 더 나은 나의 재테크 방향을 수립 하시는데 큰 도움이 되실 것입니다.

 

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